БЮРО «ГОТОВЫЕ РЕШЕНИЯ» – ФИНАНСОВЫЙ СПУТНИК И НАДЁЖНЫЙ ПАРТНЁР

Как, взяв кредит, не оказаться в долговой яме вследствие недобросовестных действий кредиторов? Где и как найти надёжный банк для приобретения финансовых продуктов? Каковы «подводные камни» у ипотеки? На эти и другие вопросы отвечает нашему корреспонденту эксперт-практик, банковский советник, руководитель консалтингового бюро «Готовые решения» Кристина ЛОТКОВА.

Кристина Лоткова, руководитель консалтингового бюро «Готовые решения»

Кристина ЛОТКОВА,
руководитель консалтингового бюро «Готовые решения»

– Кристина, к сотрудникам нашего издания, представляющим журнал на выставках и форумах, не раз обращались и продолжают обращаться участники мероприятий с вопросом: «Почему журнал не публикует материалы банковских советников?» Мы рады, что настоящий профессионал в вашем лице даст ответы на вопросы, волнующие наших читателей. И начнём с вопроса, который звучит чаще других… Каковы плюсы и минусы льготного кредитования?

– Льготное кредитование распространятся как на юридических, так и физических лиц. Очень важно знать и понимать тонкости данных программ, у каждого банка они свои. От каждого конкретного направления бизнеса, а также от уровня объёма оборотов компаний и зависит, какую программу может предложить банк. Для этого и нужны наши специалисты, чтобы мы смогли подобрать компаниям выгодное финансирование через кредитование. Также очень важно знать, что льготные программы отличаются, в том числе, и процентными ставками, и сроком. То есть, например, для предпринимателей, которые связаны с услугами в секторе образования, в Сбербанке льготный кредит в период кризиса можно было получить под 7%, и это в то время, когда торговля попадала под 11% и т.д. И мы как профессионалы советуем клиентам, как более выгодно сотрудничать с банками и составляем финансовый план.

– В чём отличие государственного и банковского кредитов?

– Главное отличие государственного кредита от банковского и коммерческих займов заключается в способе обеспечения. При государственном кредите обеспечением кредита служит имущество государства или региона. Госкредит получают органы власти и управления. Банковский кредит могут получать физические и юридические лица на цели, установленные законом. Кредиты банков для юридических лиц предоставляются на конкретные цели. Например, пополнение оборотных средств, строительство многоквартирных домов, покупка нового оборудования, закупка товаров, оплата нового контракта/проекта, расширение бизнеса и открытие новых направлений, оплата арендных платежей, в том числе сокращение кассового разрыва, от которого очень сильно пострадали предприниматели в пандемию.

В чём отличие государственного и банковского кредитов

Хочу заострить внимание на том, что Государство в этом году ввело несколько программ для поддержки бизнеса в условиях кризиса. Одна из них – программа Министерства экономического развития России. По таким кредитам у бизнесменов есть возможность также рефинансировать свои дорогостоящие кредиты. Максимальная сумма достигает 200 млн с отличной процентной ставкой. Но нужно иметь в виду, что не все клиенты пройдут без залога.

– Существует ли отлаженный механизм выплаты кредита наследниками в случае смерти заёмщика? Есть ли льготы у наследников, вынужденных выплачивать такой кредит?

– Как известно, в наследство по имуществу вступают спустя 6 месяцев. Кто получил долю имущества, по закону отвечает и по займам, но выплаты по долгам ни в коем случае не должны превосходить стоимость полученных активов. Получить только права и отказаться от обязательств не получится. И нужно иметь в виду, что проценты могут начисляться только до даты смерти заёмщика. Очень важно понимать, что долгие сроки кредитования должны быть под финансовой защитой страховых компаний. Особенно в ипотеке всегда рекомендую продлевать полис страхования жизни.

– На мероприятиях, где мы работаем, присутствуют не только руководители компаний, но и работники АЗС, обслуживающий персонал ТЭЦ и т.д. Их – людей неискушённых в финансовых операциях – интересует, как взять ипотеку и при этом быть уверенным, что договор заключён с надёжным банком, а не с аферистами. Что вы могли бы ответить на данный вопрос?

– Я очень хорошо знакома с ипотекой. В моем портфеле тысячи клиентов. Конечно, главный мой совет – в первую очередь обратиться к хорошему специалисту, который всегда поможет взять правильное жильё на выгодных условиях, решит все вопросы, которые могут возникнуть при продаже и покупке нового жилья. Сейчас рынок ипотечного кредитования активно развивается, в каждом банке у клиента есть персональный менеджер, который проведёт всю работу с клиентом. Но мой совет: если человек не разбирается в документах, то лучше найти надёжного специалиста. И, конечно, лучше обращаться в стабильные и проверенные банки.

Консалтинговое бюро «Готовые решения»

– Кристина, сейчас практикуется дистанционное банковское обслуживание. В чём его преимущество перед «реальным» обслуживанием и есть ли у него обратная (негативная) сторона?

– Конечно, в период кризиса и пандемии банки продолжили развитие It-технологий. Процесс цифровизации банковской системы тоже не стоит на месте. В совокупности с усилиями и вновь разработанными новыми программами при поддержке государства появились новые онлайн-услуги. Сложности последних двух лет подтолкнули банки к масштабным изменениям – в том числе для юридических лиц разработаны новые скоринговые модели, что позволяет многим клиентам получать кредиты, лёжа на диване (улыбается). И не зря стала популярной фраза «в одном клике от Вас». Но, опять же, всегда нужно быть начеку, мошенники и хакеры не дремлют, надо быть везде очень осторожными, аккуратными, бездумно не давать даже свою электронную почту и перепроверять везде информацию.

– Расскажите, пожалуйста, о кредите на коммерческую недвижимость. Какая форма недвижимости попадает под категорию «коммерческая» и чем чревата невыплата данного кредита, равно как и любого другого?

– Такие вещи особенно актуальны для бизнесменов, которым не хочется постоянно платить «дяде» за чужой офис. Подобные займы неофициально получили название «коммерческая ипотека». Коммерческую недвижимость можно использовать как пассивный доход, что станет отличным сохранением денежных средств и вложением в бизнес. Другими словами, ипотечный кредит на приобретение коммерческой недвижимости можно использовать для покупки как торгового, складского, так и офисного назначений, например, сдачи в аренду. Когда мы решаем купить коммерческую недвижимость, мы должны определить в каждом помещении его достоинства и недостатки. Важно оценить год постройки здания, обратить внимание на здания по соседству, близость транспортных развязок, а также оценить состояние инженерных и сантехнических коммуникаций. Всегда стараемся покупать рентабельный объект. Нужно учесть, что такие площади сдаются быстрее квартир, и окупаемость такого проекта выше. Нужно суметь просчитать вложения в новый объект – коммерция требует больших расходов, ремонта под цели и назначения покупаемого помещения. В наше время такой кредит предоставляется и физическим лицам.

– Раз уж мы заговорили о коммерческой недвижимости, хочется задать вопрос и о кредите под залог недвижимости частного лица. Что должен предпринять заёмщик, чтобы из-за действий неблагонадёжного банка (как выяснится позже) не оказаться без жилья?

– Стоит учесть, что такая недвижимость будет находиться в залоге у банка, выдавшего кредит на её приобретение, до момента завершения всех выплат по кредиту; к банкам, где есть коммерческая ипотека, относятся: Альфа Банк (очень интересная программа), Сбербанк (лояльность в получении такого кредита), Россельхозбанк, Банк Санкт-Петербург, Абсолют банк, Акбарс, Росбанк, ЮниКредит банк и другие. Также стоит отметить, что кредит на покупку машино-места тоже является популярным.

Консалтинговое бюро «Готовые решения»

– Рефинансирование кредитов – практика в современной России неновая. Тем не менее, многие заёмщики говорят о том, что велика вероятность столкнуться с рисками, так как в договоре участвует не один, а два кредитора, и благонадёжность обоих вызывает сомнение. Как развеять или подтвердить такие сомнения? Не увеличится ли процент выплат при переходе клиента от одного кредитора к другому?

– К недостаткам процедуры относится возникновение дополнительных расходов, связанных с обслуживанием услуги: придётся оплачивать новую оценку объекта, покупать страховку и некоторые комиссии банка в рамках проведения кредитной сделки. Клиенту это выгодно, потому что он в новом банке будет платить процент меньше, чем в старом. Я как финансист стараюсь максимально просчитать выгоду для своих клиентов. И нужно понимать, что задолженность по коммунальным платежам можно списать/простить, а вот кредитную задолженность просто так не спишешь. Многие думают о банкротстве, но никто не задумывается о его последствиях.

– Большое вам спасибо, Кристина, что нашли время дать исчерпывающие ответы на актуальные вопросы.

Консалтинговое бюро «Готовые решения»

тел.: +7 (911)141-70-77

e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

www.gotovieresheniya.com


ПРЕДЛОЖЕНИЕ О СОТРУДНИЧЕСТВЕ от журнала ТОЧКА ОПОРЫ

Предложение о сотрудничестве


Приглашаем вас принять участие в публикации интервью / статьи / новости о вашей компании в номерах российского делового журнала ТОЧКА ОПОРЫ.

Если вы хотите:

  • достойно представить свой бизнес;
  • сообщить о новых направлениях вашей деятельности;
  • заявить о себе как о преуспевающем игроке на рынке;
  • поделиться успехами, достижениями, опытом;
  • найти потенциальных покупателей своей продукции;

то мы будем рады вам помочь!

Закажите размещение в печатной версии журнала ТОЧКА ОПОРЫ, и ваша статья БЕСПЛАТНО появится на страницах электронной версии. А это значит, что о вашей компании узнает огромное количество интернет-пользователей и ваших потенциальных покупателей!

Также мы предлагаем:

  • Размещение баннерной рекламы на сайте;
  • Размещение вашей статьи/новости в ежедневной новостной рассылке с количеством подписчиков 17 тыс.
  • Размещение вашей новости/статьи/заметки/интервью/видеоинтервью на сайте

РЕКЛАМА В ЖУРНАЛЕ

РЕКЛАМА НА САЙТЕ

АРХИВ ЖУРНАЛА

№293 Июнь 2024
тема: промышленность