ФАКТОРИНГ В РОССИИ: ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ И СОВРЕМЕННЫЕ РЕАЛИИ

Мы попросили Виктора Алексеевича ВЕРНОВА, руководителя современного финтех-проекта по факторинговому финансированию малого и среднего предпринимательства России – «Факторинг ПЛЮС» – рассказать подробно о том, что такое факторинг и в чём его выгода для бизнеса. В этом номере публикуется заключительная часть интервью, начало и продолжение которого можно прочитать в 254 и 257 номерах нашего журнала.

– Факторинговые компании всегда являются «дочками» банков?

– На данный момент большинство факторинговых игроков – это дочерние структуры банков или компании, входящие в финансовую группу. Такая организация факторингового бизнеса обеспечивает ему определённую гибкость. Очень важно, чтобы факторинг существовал как отдельный бизнес со своим финансовым циклом, имел свои полномочия в принятии решений, стратегию и видение. При такой достаточной степени самостоятельности мы в «Факторинг ПЛЮС» стремимся принимать решения быстрее, быть ещё более ориентированными на клиента, работать не «через комитет», а гораздо быстрее. На российском рынке, в целом, пока ещё доминирует спрос на классическую схему банковского финансирования, практика создания отдельного рыночного игрока только зарождается и воспринимается участниками рынка как что-то новое, с любопытством.

– Сравнение факторинга с обменным бюро невольно рождает вопрос: работаете ли вы с валютой? Есть же компании, которые отправляют свой товар за рубеж, при этом ещё и имеют долларовые долги, скажем, за приобретённое оборудование или сырьё. Вот такие валютные операции по расчёту с кредиторами валютой вы проводите?

– Мы – российская компания, поэтому работаем в рублях. В принципе, все взаиморасчёты в России проводятся только в рублях. Если вы имеете в виду валютные риски, то да, мы готовы их на себя брать. Если в договоре прописано, что расчёт производится по курсу обмена валюты на день сделки, то да, для нас это будет приемлемо. Но средства мы выдаём в рублях. В случае, если покупатель находится за рубежом, то существует иной продукт — «экспортный факторинг». Это факторинг, который работает для поддержания нашего экспорта и, нередко, осуществляется по двухфакторной модели. То есть, чтобы упростить на-шу коммуникацию с покупателем, мы находим партнёра, который работает в другой стране и готов работать по другим законам. Мы, условно говоря, осуществляем финансирование на территории России, а сбором платежей на территории другой страны занимается компания-партнёр, затем уже мы производим с ней взаиморасчёты. Такая модель и экспортный факторинг на сегодняшний день являются одной из развивающихся продуктовых ниш на рынке факторинга.

– Вы именно так работаете?

– Поскольку мы специализируемся в основном на работе с малым и средним бизнесом, могу сказать, что сейчас спрос на те услуги, которые мы предлагаем, достаточно велик. Это сегмент предпринимателей, которые проживают на всей территории России – от Владивостока до Калининграда. Конечно, мы сейчас работаем над удовлетворением основного спроса – на факторинговое финансирование внутри России. Поэтому экспортное финансирование для нас не является приоритетным. Но, как я сказал, на рынке такие предложения есть.

– Крупным компаниям, таким, как, например, Газпром, факторинг также может быть интересен?

– Безусловно. Как покупателю, да. И сейчас рынок очень быстро развивается за счёт предоставления факторинговых решений крупным покупателям, таким, как Газпром, Роснефть, Лукойл. Все российские крупнейшие компании «распробовали» наш продукт, поняли, что для них это хорошо и удобно, особенно если они выступают в роли покупателя. А также факторинг хорош и удобен и для поставщика. Он приходит в эти крупные компании с предложением своего продукта, а ему сам покупатель сообщает о том, что он может с ним работать по факторингу и следовать стандартному и понятному порядку действий. Поставщику не приходится кому-то что-то доказывать и уговаривать покупателя на работу по факторингу. Способствуя всё более частому возникновению на рынке именно таких кейсов, мы понимаем, что помогаем рынку расти и становиться всё более развитым и цивилизованным. Таким образом мы и оздоравливаем бизнес поставщика, и укрепляем бизнес покупателя. Недавно был проведён опрос участников рынка, все они считают, что быстрые темпы роста рынка факторинга в России (а мы уже почти три года подряд растём по 40–50% в год) продолжатся. Это действительно очень серьёзный показатель, поскольку классические кредитные рынки так быстро не растут.

– У вас есть какое-то мобильное приложение?

– Мы как раз находимся на стадии его разработки. В настоящее время наши клиенты работают через десктоп-решение, но уже в следующем году мы планируем выпустить краткую мобильную версию нашего личного кабинета для клиентов. Надеемся, оно станет очень удобным инструментом, потому что предприниматели смогут планировать и отслеживать финансовые потоки «на ходу» и при помощи обычного мобильного телефона. Сейчас мы работаем над технологией подключения мобильной облачной электронной подписи, а также в планах – внедрить двухфакторную аутентификацию для нашего продукта, как это делают наши розничные коллеги.

– Что такое двухфакторная аутентификация?

– Это метод идентификации пользователя в каком-либо интернет-сервисе при помощи запроса аутентификационных данных двух разных типов, что обеспечивает двухслойную, а значит более эффективную защиту ак-каунта пользователя (клиента) от несанкционированного проникновения. На практике это обычно выглядит так: первый рубеж – это логин и па-роль, второй – специальный код, приходящий по SMS или электронной почте. Реже «второй слой» защиты запрашивает специальный USB-ключ или биометрические данные пользователя. В общем, суть подхода очень проста: чтобы куда-то попасть, нужно дважды подтвердить тот факт, что вы – это вы, причём при помощи двух «ключей», одним из которых вы владеете, а другой держите в памяти. То есть мы пытаемся идентифицировать нашего клиента по двум каналам – пин-код, SMS. В случае, если мы ставим электронную облачную подпись, то это станет идеальным решением.

– Подскажите, пожалуйста, есть ли у вашей компании должники?

– Конечно. Это финансовый бизнес, то есть бизнес с риском. Но должников у нас немного, поскольку, как я уже говорил, мы работаем в основном с товарными цепочками, которые замыкаются, как правило, на достаточно крупных компаниях. Там, как правило, если и есть проблемы с платёжной дисциплиной, то они возникают в силу встречных претензий по поставкам или временно неурегулированным вопросам. То есть коммерческий риск, (риск банкротства или прямого неплатежа) значительно ниже, чем в сегменте малого и среднего бизнеса.

– И как вы с ними разбираетесь?

– Обычная стандартная практика, как у всех банков, – через суд. Если и после решения суда неплатежи продолжаются, то мы не используем внесудебные методы, как это делают коллекторы, а достаточно качественно и быстро защищаем свои интересы. Вся наша судебная практика успешна, и после вынесения судебных решений мы достаточно быстро получаем денежные средства с наших малочисленных должников.

– Как у вас складываются отношения с конкурентами?

– Замечательно. Я вообще считаю, что конкуренция – благо для рынка. Сейчас на факторинговом рынке, условно говоря, формируются два блока: те бизнесы, которые работают с крупными сделками, и такие, как мы, – работающие с малыми и средними поставщиками на открытом рынке. Поэтому мы конкурируем не со всем рынком, а с теми компаниями, которые находятся в одинаковом с нами положении. Конкуренция, конечно, есть, но по качеству и скорости обслуживания в нашем сегменте мы сейчас лучшие. Мы конкурируем и ставкой, и скоростью принятия решений, и лёгкостью входа в продукт. Потому что как только на пути у клиента появляются какие-либо барьеры, ему становится неудобно, и он уходит. Приведу конкретный пример. Сейчас многие крупные банки для того, чтобы начать рассмотрение заявки на кредит, требуют серьёзный комплект документов. Если не очевидно финальное решение банка, то клиент начинает этим заниматься только тогда, когда уже становится «очень надо». Это как пациент, который обращается к врачу только тогда, когда уже совсем плохо себя чувствует. Кому надо, тот пойдёт, отстоит очередь, сдаст все анализы, но только тогда, когда уже всё серьёзно болит. А пока не болит, о врачах и больницах даже не думают. В этом смысле у нас бизнес в банк ходит, как в больницу. По этой же аналогии получается, что нам приходится начинать думать о том, как финансировать клиента тогда, когда он к нам приходит уже не совсем здоровым в финансовом плане. Поэтому в нашей, условно говоря, «больнице» для того, чтобы пришедший к нам клиент убедился, что здесь ему помогут, на этапе рассмотрения мы верим ему «на слово» и только потом, уже дав финальный ответ, просим от него подтверждение, что наша сделка состоится. Сейчас спрос превышает предложение, поэтому мы должны делать ставку на лёгкость входа в продукт, на предоставление финансирования новым клиентам.

– Каковы перспективы распространения факторинга в России?

– Я глубоко уверен в том, что в ближайшие 3–5 лет нас ждёт рост, рынок факторинга станет серьёзным противником классическому кредитованию. Также неминуема реальная сегментация, когда каждый игрок рынка найдёт свою нишу и начнёт работать в ней. Скажем, кто-то будет работать только на строительном рынке, кто-то – на нефтегазовом, кто-то – с поставщиками в лёгкой и пищевой промышленности. Но сам рынок факторинга, безусловно, закрепится в нашей стране основательно.

ООО «Факторинг ПЛЮС»
тел.: 8 (800) 551 46 04
(бесплатный по всей России)
www.factoringplus.ru